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银行工作人员如何劝止电信诈骗

2016年11月28日

一、诈骗的类型

诈骗按照嫌疑人是否与受害者当面接触,可分为接触类诈骗和非接触类诈骗。近年,非接触类诈骗手段不断翻新,欺骗性和再生性极强。按其传播途径划分,常见的非接触类诈骗主要有电话诈骗、短信诈骗和互联网诈骗等。

二、非接触类诈骗案件特点

(一)易受骗人群

易受骗人群重点是本市无业和退休老人,尤其是子女不在身边的老人和孤寡老人;外来务工人员,尤其是文化素质较低的外来人员。该部分人群往往文化程度不高,平时看书看报较少,缺少防骗反骗知识。

(二)犯罪人员获取资金途径。

在非接触类诈骗案件中,犯罪人员通常伪装各种身份,并设计各种谎言欺骗事主,要求事主通过银行转账的方式将资金存入犯罪人员指定的银行账户或所谓的“安全账户”进行诈骗。

(三)受害者转账方式。

据调查结果显示,非接触类诈骗案件受害者均是采取银行网点柜台、自助柜员机及网上银行等3种方式进行转账,其中以银行网点柜台转账为主。但近期事主以自助柜员机转账方式的诈骗案件有上升趋势。

(四)异常转账行为。

一是受害者表现神态紧张并伴随有异常举动。如:不断接听电话并按照对方指令,要求银行网点工作人员进行相关操作。二是受害者要求将大额存款转入的银行账户户主,受害者并不认识。或者受害者账户在短期内有多次向陌生银行账户转账的异常银行流水记录。三是受害者有异常的取款行为,如:将多个存折内的存款提取,尤其是提前将定期存款提取,转入他人的账户。

三、非接触类诈骗案件危害性

(一)受害人员众多、涉及面广。

犯罪人员多采用互联网、短信或网络电话等方式,相对犯罪成本较低,且犯罪手段不断翻新,欺骗性和再生性极强,造成此类诈骗案件在我市乃至全国范围内蔓延速度极快、涉及区域广。

(二)涉案金额多、社会危害大。

受害者往往会倾其所有将钱全部转账入犯罪人员账户,这些钱往往是受害者的“养老钱”、“救命钱”,直接导致受害者被骗后生活质量急剧下降或生活无靠,造成影响非常恶劣,给社会稳定带来的危害性极大。

(三)国家机关、企业公信力受损。

犯罪人员往往伪装国家机关、电信、银行、邮政工作人员的身份,且部分犯罪人员能详细掌握受害者及其家庭信息状况,极容易让广大群众对国家机关及电信、银行等单位的公信力产生质疑,造成社会恐慌。

四、高发区域、银行机构

(一)按行政区域分析。

据调查分析显示,该类诈骗案件主要集中在我市越秀、海珠、天河、白云、番禺等中心老城区,全市的重点地区在白云新市、天河石牌、海珠区赤岗等地。这些地区均具备人流量大、且外来务工人口比较密集的特点。

(二)按银行业金融机构分析。

据掌握,近期我市非接触类诈骗案件中以涉及中国银行、工商银行、农业银行、建设银行账户转账的案件较为突出,其中通过工商银行、农业银行的银行账户转账案件占非接触类诈骗案件总数半数以上。

五、银行业金融机构可采取的措施

目前,非接触类诈骗犯罪人员作案具有较强的隐藏性,特别有的犯罪人员使用任意显号软件、网络电话等科技产品,同时具备一定的银行业务知识和电信业务知识,作案手段比较专业,实行异地操控,异地提款,甚至在我国境外,加大了公安机关破案难度和破案成本。针对非接触类诈骗犯罪最终都是通过银行转账实施犯罪目的的特点,斩断诈骗犯罪人员获取犯罪资金的途径是减少此类犯罪的关键。如何提醒和劝止受害者受犯罪人员蛊惑进行转账,需要我市银行业金融机构与公安机关共同努力,紧密配合,在全市银行营业网点筑起一道坚固的银行网点“营业员安全防线”。

(一)领导重视,大力动员。

各银行业金融机构领导要充分认识诈骗违法犯罪的社会危害性和严重性,结合本单位的工作实际,尽快制订防范诈骗违法犯罪培训、宣传工作实施细则,积极动员和督促本单位工作人员切实增强工作责任心和职业道德感,组织本单位人员因地制宜,采取有效宣传、劝止措施,密织全市银行业金融机构“防范诈骗安全防护网”。

(二)加强培训,提高防范。

各银行业金融机构要督促银行网点利用业务晨会、例会组织工作人员认真学习公安机关通报的诈骗犯罪典型手段和形式,加强对银行网点工作人员防诈骗识别、防范技巧的学习培训,形成长效机制,强化网点工作人员的防诈骗意识,切实提高银行网点工作人员防范此类案件的敏感性和洞察力,积极配合公安机关有效制止诈骗案件的发生。

(三)加强宣传,营造攻势。

各银行业金融机构要加大对人流量大、诈骗案件高发地区的银行营业场所的防范诈骗宣传力度,通过在银行营业场所采取多种防诈骗宣传方式相结合,让办理银行业务的市民群众悉知诈骗伎俩,提高市民群众的防诈骗意识。

宣传方式:一是视频视听式。可以在银行营业场所采用液晶显示屏幕反复滚动播放防诈骗宣传视频资料进行宣传;二是平面文字式。可以在银行营业场所明显部位采用张贴防诈骗宣传海报或单张进行宣传。

(四)主动发现,积极劝止。

各银行营业网点工作人员,尤其是大堂经理、柜台营业员应加大对到银行营业场所办理转账业务人员尤其是易受骗的老年人、外来务工人员的防诈骗宣传和提醒服务力度。同时,各银行网点应加强与辖区公安派出所沟通联系,密切配合,发现问题及时通知辖区公安派出所或通过110台报警,协助公安机关共同做好防诈骗劝止工作。对于受害者转账后发现被骗报警的情况,银行业金融机构应尽快配合公安机关冻结赃款,及时挽回人民群众损失,切实减少该类诈骗案件的发生。

三步式劝止模式:一是网点工作人员主动发现。由银行营业网点工作人员根据对诈骗犯罪作案手法和形式的熟练掌握,对有异常转账行为的银行客户进行防诈骗提醒和简单的防诈骗宣传工作,并进一步识别该银行客户是否涉及被骗。二是网点负责人劝止。网点工作人员明确客户有可能被骗后,应立即向网点负责人报告,由网点负责人与当事人详细解释,并耐心进行劝止。三是公安机关民警劝止。对于当事人不听网点负责人劝止的,可由银行营业网点通知公安机关派民警到场,共同做好当事人的解释和宣传工作。

(五)总结经验

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